Beroepsaansprakelijkheidsverzekering

Een vergissing, onjuist advies, verzuim of onachtzaamheid bij de uitoefening van een beroep kan ernstige gevolgen hebben. Wie een fout maakt, kan daardoor aan cliënten of andere derden schade toebrengen. De benadeelden hebben dan het recht, als het een verwijtbare fout is, de schade op u als de veroorzaker ervan te verhalen.

Een aantal beroepsorganisaties stellen veelal een Beroepsaansprakelijkheidsverzekering verplicht.
In sommige gevallen heeft de beroepsorganisatie de rechtspositie van hun leden ten opzichte van hun opdrachtgevers vastgelegd in eigen gedragsregels.
Daarin kan de aansprakelijkheid, zowel in bedrag als in termijn, begrensd zijn.

De verzekering dekt het aansprakelijkheidsrisico waarmee een aantal beroepsgroepen geconfronteerd kunnen worden, bijvoorbeeld accountants, fiscaal- en juridisch adviseurs, vertalers, organisatie-adviseurs, werving- en selectiebureau's en administratiekantoren.

Daarbij is het volgende van belang:
- er moet sprake zijn van een beroepsfout in de vorm van een vergissing, onachtzaamheid, nalatigheid, verzuim of onjuist advies, welke directe vermogensschade*) bij cliënten of derden tot gevolg heeft.

*)De in geld meetbare aantasting van het vermogen (immateriële schade), die buiten samenhang met zaakschade of lichamelijk letsel (personenschade) plaatsvindt.

Valt de schade onder de polisdekking, dan zijn er twee mogelijkheden:
- U bent terecht aansprakelijk gesteld. De verzekeraar neemt dan de betalingsverplichting over.
- De verzekeraar is van oordeel dat de aansprakelijkstelling ten onrechte geschiedt.

U zult dan worden bijgestaan om de claim te bestrijden. De verzekeraar betaalt de daaraan verbonden kosten in de verhouding van het verzekerd bedrag tot het gevorderd bedrag.

Niet verzekerd is de aansprakelijkheid als gevolg van:
- fouten gemaakt in nevenfuncties, bijvoorbeeld commissaris van een NV of BV;
- het verloren gaan van geld / geldswaardig papier (daar zijn aparte verzekeringen voor);
- schade aan zaken onder opzicht.

Voorts komen niet in aanmerking: het honorarium, het salaris en onkosten van de verzekerde zelf, indien hij deze als gevolg van een gemaakte fout niet in rekening kan brengen of als zijn cliënt het recht heeft deze van hem terug te vorderen.

Schade aan zaken onder opzicht.
De aansprakelijkheid van verzekerde voor schade toegebracht aan zaken, die hij in huur, gebruik, ter bewerking, behandeling of welke andere reden ook onder zich mocht hebben (opzicht) is van de verzekering uitgesloten.

De mogelijkheid bestaat, tot een beperkt verzekerd bedrag, de aansprakelijkheid voor schade aan zaken (maar géén geld en/of geldswaardig papier) die een verzekerde niet voor eigen nut, maar uit hoofde van zijn beroep onder zich heeft, mee te verzekeren.

Het voor- en na-risico (in- en uitlooprisico).

Voor-risico: Schade die veroorzaakt is vóór de ingangsdatum van de verzekering, maar pas na de ingangsdatum ontstaat (dit is niet gedekt maar kan onder bepaalde voorwaarden meeverzekerd worden).
Na-risico: Schade die ontstaat na de einddatum van de verzekering, maar tijdens de duur van de verzekering is veroorzaakt, is bij beëindiging van de activiteiten meestal gedekt tot de wettelijke termijn.
Na overleg is een verzekering met een langere termijn mogelijk.

Leveringsvoorwaarden.
Steeds vaker worden door de beroepsbeoefenaren leveringsvoorwaarden of voorwaarden tot dienstverlening gehanteerd. De verzekering kan hierop afgestemd worden.

Eigen risico.

Alle verzekeringen kennen een eigen risico, variërend van een vast bedrag tot een percentage van het schadebedrag met een vastgesteld minimum en maximum.

Schaderegeling in overleg.

Een schadegeval wordt altijd in overleg met de verzekerde behandeld, teneinde diens belangen (meestal is de wederpartij immers een zakenrelatie) optimaal te kunnen behartigen.

Wat voor een verzekering in het algemeen geldt maar voor een beroepsaansprakelijkheidsverzekering in het bijzonder, is dat de kwaliteit pas aan het licht komt als er schade is. Deskundige voorlichting, voordat u een verzekering sluit, is dan ook onontbeerlijk.
Zeker als het gaat om een juridisch ingewikkelde aansprakelijkheidsverzekering.